TY - JOUR ID - TI - Econometrics of the impact of financial inclusion on banking stability in Iraq القياس الاقتصادي لأثر الشمول المالي على الاستقرار المصرفي في العراق AU - Sebyan Tarik Saeed Al-aaraji صبيان طارق سعيد الأعرجي AU - Thuraya Abdul Rahim Ali Al-Khazraji ثريا عبد الرحيم علي الخزرجي PY - 2020 VL - 26 IS - 119 SP - 323 EP - 344 JO - journal of Economics And Administrative Sciences مجلة العلوم الاقتصادية والإدارية SN - 25185764 2227703x AB - Financial inclusion refers to the access of financial services at low cost and high-quality from the formal financial sector to all segments of society, especially marginalized groups, and then use and benefit from them. Financial inclusion is also associated with banking stability, as well as with financial integrity and financial protection for the consumer, therefore, it achieves a number of objectives, the most important of which is to support and enhance banking stability. This is what made it attract the attention of many countries and central banks recently. The study aims to show the impact of financial inclusion indicators on banking stability in a sample consisting of 32 private banks in the Iraqi banking sector for the period from the first half of 2016 to the second half of 2018, according to the hypothesis of the study, which went on to have a positive impact of financial inclusion indicators on Bank stability index, as the study was based on the data of the payments department of the Central Bank of Iraq as well as periodic reports of the sample banks. Using Panel Data Dynamic, specifically the generalized method of moments -GMM, the results did not fully accept the hypothesis and some indicators of financial inclusion such as the number of bank branches and the size of deposits negative effect on banking stability. In addition, the impact of money credit and the number of bank accounts for the corporate on the stability index is not established, except for the number of bank accounts for individuals, the results of the estimate showed a significant positive effect.

يُشير الشمول المالي الى وصول الخدمات المالية بكلفة منخفضة وجودة عالية من القطاع المالي الرسمي الى كافة فئات المجتمع خاصة الفئات المهمشة ومن ثم استخدامها والاستفادة منها. كما يرتبط الشمول المالي مع الاستقرار المصرفي فضلاً عن ارتباطه مع النزاهة المالية والحماية المالية للمستهلك، لهذا فأنه يُحقق جملة من الأهداف ومن أهمها دعم وتعزيز الاستقرار المصرفي. وهذا ما جعله يُلفت أنظار الكثير من الدول والبنوك المركزية في الآونة الأخيرة. تهدف الدراسة الى بيان أثر مؤشرات الشمول المالي على الاستقرار المصرفي في عينة شملت 32 مصرف من المصارف الاهلية في القطاع المصرفي العراقي للمدَّة من النصف الأول لعام 2016 الى النصف الثاني من العام 2018 على وفق فرضية الدراسة التي ذهبت الى وجود تأثير إيجابي لمؤشرات الشمول المالي على مؤشر الاستقرار المصرفي، اذ استندت الدراسة على بيانات دائرة المدفوعات في البنك المركزي العراقي فضلاً عن التقارير الدورية لمصارف العينة. وباستخدام أساليب البيانات المزدوجة الديناميكية (Dynamic Panel Data) تحديداً طريقة العزوم المعممة (Generalized method of moments -GMM) لم تتوصل النتائج الى قبول الفرضية بشكل تام وان بعض مؤشرات الشمول المالي كعدد فروع المصارف وحجم الودائع تؤثر عكساُ على الاستقرار المصرفي فضلاً عن عدم ثبوت تأثير الائتمان النقدي وعدد الحسابات المصرفية للشركات على مؤشر الاستقرار، باستثناء مؤشر عدد الحسابات المصرفية للأفراد فقد أثبتت نتائج التقدير معنوية تأثيره الإيجابي. ER -